지금이 CD<양도성예금증서> 적기…1만5000불, 연 789불 수익

금리가 고공행진을 하면서 CD(양도성예금증서)에 대한 관심이 높아지고 있다. 1만5000달러를 CD에 예치했을 때 이자율에 따른 기대 수익에 대한 분석이 나왔다. CBS 뉴스는 현재 시중에 나와 있는 CD 상품들을 분석해 만기 별로 평균값을 내고 1만5000달러를 예금했을 때 기대할 수 있는 수익에 대해서 소개했다. 예치금을 1만5000달러로 설정한 이유는 대부분의 은행이 요구하는 최소예치금 기준을 상회하기 때문이다. 현재 3개월 만기와 6개월 만기의 CD 평균 이자율은 5.30%로 동일했다. 〈표 참조〉 이는 각각의 만기기간이 지나면 194.92달러와 392.37달러의 수익을 올릴 수 있다는 의미다. 1년 만기의 경우 5.26%이며 18개월 만기는 5%다. 이 경우 이자 수익은 각각 789달러와 1138.95달러였다. 1년 반까지 이자율은 대체로 5% 선을 유지하고 있었지만 이보다 6개월 더 긴 2년부터는 이자율이 4%대로 내려갔다. 2년 만기의 경우 이자율이 대폭 하락한 4.76%였고 3년 만기 또한 4.61%로 낮은 수치를 보였다. 이에 따른 이자 수익은 각각 1461.99달러와 2171.60달러였다. 즉, 1만5000달러를 예금해서 2000달러 선의 수익을 내려면 돈을 3년은 묶어두어야 한다. 전문가들은 이자율이 전례 없이 높은 지금이 CD에 가입할 적기라고 입을 모으고 있다. CBS 뉴스는 통계를 인용해 2020년과 2021년에 CD의 이자율은 1% 미만이었다며 향후 경기 상황에 따라 CD 이자율이 빠르게 변할 수 있다고 내다봤다. 시점에 대한 의견은 갈리지만 금리 인하 가능성이 커지면서 CD 이자율이 내려가기 전에 가입해야 한다는 것이다. 금리가 앞으로 내려간다 하더라도 가입 시기의 이자율을 유지하는 CD의 특성을 최대한 활용해야 안전하게 자산을 불릴 수 있다는 의미로 풀이된다. 특히 금융기관마다 제시하는 이자가 다르므로 이를 꼼꼼히 살펴보아야 한다. 예시로 6개월 만기 CD의 평균 이자율은 5.30%지만 HAB 은행에서 제공하는 6개월 만기 CD 이자율은 5.55%다. 수익을 극대화하기 위해서는 높은 이자율의 상품을 고르는 것이 중요하다. 다만 주의해야 할 점도 있다. CD가 만기 되기 전 인출을 하게 되면 조기 인출 수수료를 물게 된다. 조기 인출 수수료 등은 은행마다 상이하므로 가입 전 체크하는 게 좋다. 전문가들은 이자 수익을 모두 받으려면 만기까지 기다려야 하기 때문에 여유자금으로 투자하는 게 바람직하다고 조언했다. 또 CD에 가입하려는 은행의 연방예금보험공사(FDIC) 보험 여부도 꼭 확인해야 한다. 보험에 가입한 금융기관은 파산 등의 상황이 발생해도 25만 달러까지 예금을 보장받을 수 있어 안전성이 높다. 조원희 기자양도성예금증서 적기 평균 이자율 cd 이자율 이자 수익

2024-06-10

‘모기지 7%’…월페이먼트 작년대비 20% 증가

모기지 이자율이 다시 7%에 육박하면서 내 집 마련의 꿈이 더 멀어지고 있다. 국책 모기지 기관 프레디맥에 따르면 지난 10일 30년 고정 평균 모기지 이자율이 7%에 근접한 6.96%로 집계됐다. 지난해 11월 이후 9개월 만에 최고치를 기록했다. 전주의 6.90%와 비교해선 6베이시스포인트(1bp=0.01%포인트) 올랐다. 1년 전 같은 기간의 5.22%와 비교하면 무려 174bp나 급등했다. 프레디맥은 집값의 20% 다운페이먼트 및 ‘우수 신용(excellent credit)’ 대출자를 기준으로 평균 이자율을 계산했다. 사실상 신용 점수가 낮은 편인 주택 구매자라면 이보다 더 높은 이자율이 적용될 수 있다. 모기지 이자율이 오르면 주택 구매자는 이자로만 많게는 수십만 달러를 내야 해서 주택 구매의 부담이 증가한다. 지난해 5.22% 이자율로 80만 달러 주택의 20% 다운페이먼트, 30년 융자를 신청한다면 월 3522달러의 모기지가 계산된다. 동일한 기준에 10일의 6.90% 이자율을 적용한다면 이는 4241달러로 훌쩍 뛴다. 매달 719달러를 더 내야하는 셈이다. 모기지 이자가 오르고 소비자들의 연체와 채무 불이행 비율이 증가하면서 모기지 융자 기관들이 대출 기준을 강화하고 있다. 이에 따라 주택을 구매하려는 예비 주택바이어는 모기지 신청에 앞서 본인의 소득 대비 지출 비율 등 재정 상황을 더 면밀하게 점검할 필요가 있다. 전문가들은 효율적인 모기지 비용 관리 및 원활한 융자 승인을 위해 대표적으로 알려진 승인 기준인 28/36 방법을 추천했다. 이 방법에 따르면 주거 비용이 월 총소득의 28%를 넘지 않아야 한다. 주거 비용은 모기지 대출과 이자, 주택 보험 등을 포함한다. 또한 매달 상환하는 부채 규모가 월 총소득의 36%를 초과하지 않아야 한다. 크레딧카드 부채, 자동차 대출, 학자금 대출 등이 여기에 속한다. 만약 월 총소득이 6000달러라면 28/36 방법에 따라 모기지로 월 최대 1680달러, 모기지를 포함한 대출 상환에는 월 2160달러까지 쓸 수 있다. 전문가들은 해당 규칙이 모기지 관리의 한 예시이긴 하지만, 비율을 초과한다고 해서 모기지가 반드시 거절된다는 것은 아니라고 덧붙였다. 비즈니스인사이더에 의하면 지난 2021년 가주의 주거 비용의 중간값은 모기지, 재산세, 유틸리티 등을 포함해 월 2523달러였다. 28/36 방법을 따르려면 중간 소득은 월 9010달러여야 한다. 그러나 같은 시기 센서스국의 자료를 분석한 결과를 보면, 실제 총소득 중간값은 약 7008달러였다. 많은 모기지 대출자들이 주거비용으로 소득의 28%보다 더 큰 비용을 지불하고 있었다는 것을 의미한다. 업계 전문가는 28/36 이 가장 안전한 방법이긴 하나 이보다 더 유연한 기준을 적용하는 업체들도 있다고 전했다. 전문가들은 모기지 승인을 위해 28/36 방법을 지키는 것도 좋지만, 그전에 개인의 자산 관리 목표를 가장 우선시하는 것이 바람직한 금융 관리법이라고 조언했다. 우훈식 기자 [email protected]이자율 모기 모기지 이자율 이자율 압박 평균 이자율

2023-08-13

카드 이자율 20% 넘어

소비자 10명 중 6명은 긴급 상황에 대비할 수 있는 비상금 1000달러도 감당하지 못 해 크레딧 카드 의존이 더 커지는 것으로 나타났다. 금융정보 업체 뱅크레이트의 최근 연구 결과에 따르면 1000달러 이상의 목돈이 있어야 하는 갑작스러운 지출 비용이 발생했을 때 저축으로 대응 가능하다는 소비자들은 10명 중 4명에 불과했다. 모아둔 돈이 없어 크레딧카드를 대신 사용하겠다고 한 응답률이 25%나 됐다. 이는 역대 최고 수준이다. 연체 이자율(APY)이 20%를 넘어섰음에도 급전이 필요하면 크레딧카드를 사용해야 할 정도로 재정 상황이 넉넉하지 않다는 것을 보여준다. 특히, 연 소득이 5만 달러 이하인 18-26세의 젊은층이 비상금 마련에 가장 큰 어려움을 겪고 있는 것으로 나타났다. 윗세대보다 더 많은 소비를 하지만 이를 감당할 수 있는 재정 능력이 뒷받침할 수 없기 때문이다. 업계는 소비자들의 저축이 감소한 이유로 고물가와 크레딧카드 이자율 상승을 꼽았다. 연방준비제도(Fed·연준)는 지난해부터 40년래 최대 폭의 인플레이션을 잡을 목적으로 기준금리를 4.50-4.75%까지 공격적으로 인상하면서 APY가 20%대를 돌파했다. 현재 신규 발급 크레딧카드의 평균 이자율은 21.4%, 기존 카드들은 평균 19.0%다. 2011년엔 각각 16.6%와 13.4%보다 4.8%포인트와 5.6%포인트나 높다. 연준의 추가 금리 인상 가능성이 커지면서 연체 이자율은 더 상승할 것으로 예상된다. 고물가로 인해 크레딧카드로 생활비를 감당하던 소비자들이 카드빚이 눈덩이처럼 불어나면서 이를 갚는데 이미 모아 둔 돈을 소비했지만, 금전적 여유가 없어 저축도 못 하는 상황이다. 소비자들이 물가 상승으로 인한 생활비 급증에다 카드빚과 이자까지 부담하면서 저축액은 점점 고갈되고 있으며 부족한 생활비 충당을 위해 크레딧카드를 사용하면서 가계 금융부채가 크게 늘고 있다. 조사에 의하면 설문조사 응답자 중 70%는 인플레이션으로 저축하는 돈을 줄였다고 답했다. 김윤미 기자 [email protected]이자율 카드 크레딧카드 이자율 연체 이자율 평균 이자율

2023-02-16

모기지 이자율 5.51%로 급등…일주일 새 0.21%p 올라

인플레이션 속 경기침체 우려가 제기되면서 모기지 이자율의 변동성이 날로 심해지고 있다. 14일 국책 모기지 기관인 ‘프레디맥’에 따르면 30년 만기 고정금리 모기지의 평균 이자율은 일주일 만에 0.21%포인트 오른 5.51%를 기록했다. 지난주 7일에는 전주 5.70%에 비해 0.40%포인트 내린 5.30%를 기록, 13년 만에 최대 낙폭을 보였지만 이번 주 다시 상승세로 돌아섰다. 이에 앞선 지난달 16일 기준으로는 전주 대비 0.55%포인트 급등한 5.78%까지 오르기도 했다. 이번 주 이자율이 0.21%포인트 급등하면서 LA에서 80만 달러 주택을 구매할 경우 월 페이먼트 부담은 일주일 사이 100달러가량 늘어난 것으로 나타났다. 지난 7일 80만 달러 주택을 20% 다운페이하고 5.3% 이자율로 모기지를 받아 샀다면 월 페이먼트는 3554달러였다. 반면 이날 동일한 조건이지만 이자율만 5.51%로 올라도 월 페이먼트는 3638달러로 일주일 만에 84달러 늘게 된다. 김형재 기자이자율 일주일 조건이지만 이자율 평균 이자율 페이먼트 부담

2022-07-14

주거비 부담 갈수록 태산…주택값·이자율 동반 상승

새로 집을 사거나 렌트로 살거나 구분 없이 남가주 주민들의 주거비 부담이 날로 커지고 있다. 20일 부동산 정보업체 ‘DQ뉴스’에 따르면 4월 기준 남가주의 중간값 76만 달러의 주택 구매를 위한 모기지 월 페이먼트는 3010달러를 기록했다. 집값과 금리가 동반 상승하며 지난해 4월보다 819달러, 37% 늘어난 것으로 2013년 관련 통계 작성 이후 최대폭 상승이다. 20% 다운페이 조건으로 월 페이먼트에는 원리금, 재산세, HOA, 보험료 등이 포함됐다. LA 카운티는 1년 만에 901달러, 36% 늘어난 월 페이먼트 3426달러를 기록했고, OC는 1227달러, 42% 부담이 증가한 매달 4159달러로 조사됐다. 여기에 집값 상승에 따른 LA의 다운페이 부담은 거래가의 20%를 기준으로 1년 만에 2만3000달러 증가한 17만3000달러가 됐고, OC는 3만6000달러 늘어난 21만 달러가 필요해졌다. 이와 관련, LA 데일리뉴스는 “30년 만기 고정금리 모기지 평균 이자율이 지난해 4월 2.98%에서 지난 3월 3.8%, 지난달 4.3%로 치솟았다”며 “오른 이자율에 반비례해 한 달 만에 6%, 1년 만에 15% 바이어의 구매력을 약해졌다”고 설명했다. 한편 LA와 OC의 4월 렌트비도 1년 만에 10% 올라 3400달러에 육박했다고 ‘레드핀 부동산’이 밝혔다. 리버사이드는 8% 상승해 2800달러에 근접했다. 전국 기준으로는 15% 오른 1960달러로 나타났다. 렌트 수요가 늘었기 때문으로 상업용 부동산 업체 ‘코스타’는 LA의 아파트 공실률이 2020년 6% 선에서 지난달 3.5%로 낮아졌고, OC도 5.5%에서 2.4%로 하락했으며, 인랜드 지역은 2.6%를 기록해 1981년 이후 약 40년 만에 사상 최저를 기록했다고 전했다. 레드핀의 데릴 페어웨더 수석 이코노미스트는 “렌트비 오름폭이 물가 상승률의 2배에 가깝게 크다”며 “연방준비제도가 인플레이션에 맞서고 있지만, 렌트 수요는 줄어들 조짐이 아직 보이지 않는다”고 말했다. 류정일 기자주거비 주택값 물가 상승률 집값 상승 평균 이자율

2022-05-22

1년 전보다 모기지 월 371불 더 낸다

모기지 이자율이 5%대를 돌파했다. 1년 전과 비교하면 2% 포인트 이상 올라간 이자율로 인해 주택 구입자들의 월 페이먼트 역시 크게 올랐다. 프레디맥에 따르면 지난 4월 평균 모기지 이자율은 2.97%였다. 하지만 1년이 지난 올해 4월 전국 평균 이자율은 5.11%로 조사됐다. 12개월 만에 2.14% 포인트가 상승했다. 이를 30만달러짜리 주택 구입시와 비교하면 얼마나 많은 월 페이먼트에 차이가 생기는지 확인할 수 있다. 다운페이먼트와 이에 따른 융자 금액에 따라 차이가 생길 수 있지만 작년 4월 융자를 했으면 원금과 이자를 합쳐 월 페이먼트는 1260달러면 족했다. 하지만 올해 4월 주택을 구입했다면 월 페이먼트는 1631달러를 납부해야 한다. 매달 371달러를 더 내야 한다는 뜻이고 이를 연간으로 환산하면 4452달러나 된다. 또 30년 간으로 따지면 두 융자에서 13만3560달러의 차이가 생긴다. 집값의 절반 가량이나 비싼 원금과 이자를 납부한다는 뜻이다. 전문가들은 이렇게 빠른 시일내 올라간 모기지 이자율이 주택 시장에 어떤 영향을 미칠지에 대해 유동성을 보다 더 살펴야 한다고 내다봤다. 홈사이드 파이낸셜사는 "이자율 상승으로 인해 집을 구입하고자 하는 경우가 줄어들 수도 있다. 하지만 많은 주택을 살펴본 구매자들이 다른 사람에 의해 경쟁에 밀리면서 동기 부여가 더 될 수도 있다"며 "향후 시카고 주택 시장의 전망은 유동적이나 바이어가 셀러보다 많고 재융자를 하는 경우도 늘어날 것으로 보인다"고 밝혔다. 한편 프레디맥에 따르면 올해 모기지 평균 이자율은 4.6% 정도로 예상된다. 내년에는 이보다 더 오른 5%가 될 것이라는 것이 전문가들의 예상이다. Nathan Park기자•연합뉴스모기지 전보 이자율 상승 주택 구입자들 평균 이자율

2022-05-16

모기지 이자율 5.11%…7주 연속 고공행진

모기지 이자율이 5%를 훌쩍 뛰어넘으며 7주 연속 고공행진을 이어갔다. 국책 모기지 기관인 ‘프레디맥’은 30년 만기 고정금리 모기지 평균 이자율이 지난주 5.00%에서 이번 주 5.11%로 올랐다고 21일 밝혔다. 2011년 2월 이후 11년 2개월 만에 최고치로 1년 전 해당 이자율은 2.97% 수준이었다. 이번 주 15년 만기 고정금리 모기지 평균 이자율도 4.38%로 1주 전 4.17%, 1년 전 2.29%에서 상승했다. 5년 만기 국채 하이브리드 지수에 연동하는 변동금리 모기지(ARM) 평균 금리 역시 지난주 3.69%에서 3.75%로 올랐다. 프레디맥의 샘 카터 수석 이코노미스트는 “국채 수익률이 계속 오르면서 모기지 이자율이 7주 연속 상승했다”며 “금리 상승이 주택시장의 수요 심리에 변화를 일으켜 실구매자 사이의 경쟁이 완화될 조짐이 감지된다”고 말했다. 류정일 기자고공행진 이자율 변동금리 모기지 해당 이자율 평균 이자율

2022-04-21

모기지 이자율 또 올라…30년 고정 4.72%로

모기지 이자율 상승세가 멈출 줄 모르고 5%를 향해 치솟고 있다. 7일 국책 모기지 기관인 ‘프레디 맥’에 따르면 30년 만기 고정금리 모기지 평균 이자율은 지난주 4.67%에서 이번 주 4.72%로 올랐다. 지난달 초에 비하면 1%포인트 가까이 올랐고 연초와 비교하면 1.5%포인트 상승한 것이다. 프레디 맥은 3개월 기준 상승 폭으로 1994년 5월 이후 28년 만에 최대였다고 전했다. 15년 만기 고정금리 모기지 이자율은 3.83%에서 3.91%로, 5년 변동금리 모기지 이자율은 3.50%에서 3.56%로 각각 올랐다. 이자율 상승의 이유는 모기지와 연동되는 국채 10년물 수익률이 이번 주 초 2.6%로 4년래 최고로 올라섰기 때문이다. ‘리얼터닷컴’의 조지 라티우 매니저는 “올 1분기 크게 오른 이자율은 주택시장에 중대한 전환점이 될 것”이라며 “크게 오른 집값, 부족한 매물, 인플레이션에 따른 가처분 소득 감소에 직면한 많은 가정의 주택 구매가 어려워지고 있다”고 말했다. 류정일 기자이자율 모기 이자율 상승세 변동금리 모기지 평균 이자율

2022-04-07

모기지 이자율 또 올라…30년 고정 4.42%

모기지 이자율이 거침없는 상승세를 보이고 있다. 지난주 4%를 돌파했는데 연말께 5%까지 오를 것이란 전망도 나왔다. 국책 모기지 기관인 ‘프레디맥’은 이번 주 30년 만기 고정금리 모기지의 평균 이자율이 일주일 새 0.26%포인트 오른 4.42%를 기록했다고 24일 밝혔다. 지난주 4.16%, 1년 전 3.17%보다 크게 높아진 것으로 연초와 비교하면 1.2%포인트 올랐다. 재융자로 인기인 15년 만기 고정금리 모기지 이자율은 전주 3.39%에서 3.63%로 올랐고, 5년 만기 변동금리 모기지는 3.19%에서 3.36%가 됐다. ‘리얼터닷컴’의 조지 라티우 리서치 매니저는 “국채 10년물 수익률이 거의 3년 만에 최고로 오르면서 이와 연동하는 모기지 이자율도 급등했다”며 “올해 연말이 되기 전에 5%까지 모기지 이자율이 오를 것으로 보인다”고 말했다. 매주 모기지 이자율을 예측해온 ‘뱅크레이트’는 이날 전체 전문가 중 4분의 3 가까이가 다음 주에도 이자율이 오를 것으로 관측했다고 전했다. 최근 이자율을 끌어올린 주인공은 단연 인플레이션으로 물가상승을 우려한 투자자들이 채권을 내다 팔거나 보유량을 늘리지 않으면서 국채 등의 가격은 내려가고 수익률은 오르며 모기지 금리도 높이고 있다. ‘뱅크레이트’의 그레그 맥브라이드 수석 애널리스트는 “인플레이션이 현재 최고점인지, 더 오를지에 대한 증거가 부족한 상태”라며 “물가에 대한 불확실성이 모기지 금리를 더 올릴 가능성이 크다”고 말했다. 류정일 기자이자율 모기 모기지 금리 평균 이자율 최근 이자율

2022-03-24

30년 모기지 3.69%

모기지 이자율이 지난 3주간 침묵을 깨고 다시 상승해 2년 1개월 사이 최고를 기록했다. 국책 모기지 회사인 ‘프레디맥’은 30년 만기 고정금리 모기지의 평균 이자율이 지난주 3.55%에서 이번 주 3.69%로 올랐다고 10일 발표했다. 이는 지난 2020년 1월 이후 최고로 연말·연초 상승세를 탔던 이자율이 지난 3주간 보합세를 유지했지만 최근 국채 수익률 일부가 오른 데 따른 영향을 받았다고 분석한다. 실제로 모기지 이자율과 연동하는 10년 만기 국채 수익률은 최근 1.9%까지 올라 2019년 11월 이후 2년 3개월 만에 최고를 기록했다. 프레디맥의 샘 카터 수석 이코노미스트는 “경제가 정상화되면서 팬데믹 이후 최고 수준으로 모기지 이자율이 올랐다”며 “강력한 노동시장 분위기와 높은 인플레이션으로 이자율 상승은 계속될 전망이고 바이어들에게 부담을 줄 것”이라고 말했다. 부동산 정보 웹사이트 ‘리얼터닷컴’의 조지 라티우 매니저도 오른 집값에 지치고 이제 상승한 이자율에 놀란 바이어들이 시장을 등지고 있다고 전했다. 그는 “금리가 더 오르기 전에 집을 찾으려는 바이어들이 몰려들고 있다”며 “지난 2년간 누렸던 초저금리 혜택의 시대를 끝났고 이제 높은 이자율이라는 거대한 장애물이 바이어 앞에 모습을 드러냈다”고 말했다. 류정일 기자모기지 이자율 상승 평균 이자율 연초 상승세

2022-02-10

모기지 이자율 20개월 최고치

코로나19에 대한 우려 속에서도 경기 회복에 대한 낙관론이 확산하며 모기지 이자율이 20개월 사이 최고를 기록했다. 6일 국책 모기지 기관인 ‘프레디 맥’에 따르면 이번 주 30년 만기 고정금리 모기지의 평균 이자율은 지난주보다 0.11%포인트 오른 3.22%를 기록했다. 2020년 5월 이후 최고치로 불과 1년 전 같은 기간 2.65%로 사상 최저치였던 것과 비교해도 큰 폭의 상승세로 평가된다. 15년 만기 고정금리 모기지 이자율도 일주일 만에 0.10%포인트 오른 2.43%로 나타났고, 5년 만기 변동금리 모기지 금리는 2.41%를 유지했다. 부동산 정보 웹사이트 ‘질로’의 자본시장 담당 폴 토머스 부사장은 “코로나19 확산과 오미크론 우려에도 불구하고 시장은 경제 회복에 무게를 두고 있다”며 “인플레이션 압력이 가중되는 각종 지표가 이를 확인시켜줬고 과거와 달리 팬데믹이 경제에 미칠 타격이 크지 않을 것이란 자신감”이라고 평가했다. 지난해 말 1.52%로 장을 마감한 10년 만기 국채 수익률은 5일 1.71%까지 올라 9개월 내 최고를 기록했다. 개인재정 전문 웹사이트 ‘뱅크레이트닷컴’의 그레그 맥브라이드 수석 애널리스트는 “연초 낙관론이 시중 자금을 채권에서 좀 더 리스크가 큰 자산으로 옮겨가고 있다”며 “자체 조사하는 경제전문가 3분의 2가량이 추가 모기지 이자율 상승을 점치는 것으로 나타났다”고 말했다. 류정일 기자이자율 최고치 모기지 이자율 이자율 상승 평균 이자율

2022-01-06

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